แฟคตอริ่งคืออะไร - สาระสำคัญ, ประเภท, ระยะเวลา

เกือบทุกองค์กรธุรกิจได้ศึกษาความเป็นไปได้ในการเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนของ บริษัท หันไปหาธนาคารของเขาพร้อมกับขอให้อธิบายว่าแฟคตอริ่งคืออะไร บ่อยครั้งที่ความพยายามที่จะจัดการกับปัญหานี้อย่างอิสระสำหรับบุคคลที่ไม่มีการศึกษาทางเศรษฐกิจที่สูงขึ้นในความล้มเหลวอย่างสมบูรณ์

แฟคตอริ่งคืออะไร - สาระสำคัญ

ในวรรณกรรมเฉพาะแฟคตอริ่งอธิบายโดยใช้คำศัพท์ทางเศรษฐกิจที่ซับซ้อนซึ่งไม่อนุญาตให้มีการจับสาระสำคัญบังคับให้ผู้อ่านศึกษาแนวคิดเช่นการมอบหมายสิทธิในการเรียกร้องการเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้การลดเอกสารปัจจัย ฯลฯ ในขณะเดียวกันบริการที่นำเสนอของสถาบันการเงินและสินเชื่อเป็นที่นิยมอย่างมากในหมู่ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ในบางอุตสาหกรรมการดำเนินงานแฟคตอริ่งเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการขายผลิตภัณฑ์ที่มีการชำระเงินรอการตัดบัญชีเมื่อผู้ขายไม่สามารถรอเงินจากผลิตภัณฑ์ของเขาได้นานและผู้ซื้อไม่มีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอที่จะจ่าย

แต่ผู้เข้าร่วมของการดำเนินการนี้มักจะไม่ทราบว่าใครจะติดต่อเพื่อแก้ไขปัญหานี้ในทางที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน บทความนี้จะอธิบายว่าแฟคตอริ่งคืออะไรในคำง่าย ๆ และช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถทราบได้ว่าบริการนี้จำเป็นต้องใช้ในกิจกรรมของพวกเขามากน้อยเพียงใด ข้อมูลนี้เป็นที่สนใจไม่เพียง แต่สำหรับนักธุรกิจและนักธนาคารจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้อ่านทั่วไปที่สนใจในเรื่องของการให้เครดิตและการก่อตัวของราคาขายปลีกของสินค้าอุปโภคบริโภค

สาระสำคัญและขั้นตอนการแฟ

การขาดเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางทำให้พวกเขามองหาแหล่งเงินทุนทางเลือกสำหรับกิจกรรมปัจจุบันของพวกเขาอย่างต่อเนื่อง ธนาคารตามกฎแล้วในสถานการณ์เช่นนี้ไม่เต็มใจให้สินเชื่อตามมาตรการของพวกเขาจำนวนเงินที่มีขนาดเล็กและค่าใช้จ่ายสำหรับการได้รับเงินกู้ยืมดังกล่าวมีความเหมาะสมเป็นผลให้การดำเนินงานสินเชื่อของตัวเองกลายเป็นประโยชน์สำหรับทั้งผู้ให้กู้หรือ บริษัท ที่ยืมเงิน

ลองพิจารณาตัวอย่างของสถานการณ์ที่ บริษัท ขาดเงินทุนหมุนเวียน บริษัท ขายอาหาร ผู้ซื้อหลักคือเครือข่ายค้าปลีกขนาดใหญ่ซูเปอร์มาร์เก็ตขนาดใหญ่และร้านค้าซึ่งส่วนใหญ่มักใช้ผลิตภัณฑ์เพื่อขายหรือมีการชำระเงินล่าช้ามาก (จาก 14 ถึง 60 วัน) มีการจัดส่งสินค้าไปยังซุปเปอร์มาร์เก็ต 50 แห่งผู้ขายของ บริษัท "ดึง" จำนวนเงินหมุนเวียน (ถ้าผู้ซื้อแต่ละคนได้รับผลิตภัณฑ์อย่างน้อย $ 300 จำนวนรวมจะเป็น $ 15,000!) และเจ้าของ บริษัท ต้องจ่ายค่าจ้างจ่ายออก ซัพพลายเออร์ชำระเงินตามงบประมาณจัดส่งสินค้าไปยังร้านค้าอื่น ๆ

รับเงินที่ไหน? หรือขอให้คู่ค้าทั้งหมดรอเดือนครึ่งเมื่อใดที่ร้านค้าจะถูกคำนวณ? นี่มันมาจากดินแดนแห่งจินตนาการแล้วดังนั้นธุรกิจจึงไม่เสร็จ โชคดีที่มีวิธีการออก - นี่คือแฟ ในวรรณคดีทางเศรษฐกิจส่วนใหญ่คุณสามารถตอบสนองความหมายของเขาในฐานะชุดของเครดิตและการดำเนินงานของนายหน้า

ในทางปฏิบัติดูเหมือนว่านี้ บริษัท จัดส่งผลิตภัณฑ์ผู้ซื้อได้รับสินค้าที่จำเป็นและธนาคารจ่ายส่วนหนึ่งของมูลค่าให้กับซัพพลายเออร์โดยปกติแล้ว 70-90% และได้รับสิทธิเต็มจำนวนของหนี้ หลังจาก บริษัท ลูกหนี้ตกลงกับธนาคาร บริษัท ผู้ขายจะได้รับเงินส่วนที่เหลือหักค่าคอมมิชชั่นและดอกเบี้ยเงินกู้

ผู้เข้าร่วมทุกคนในการดำเนินงานได้รับสิ่งที่ต้องการ:

  • ผู้ซื้อสินค้าตรงเวลานำสินค้าที่จำเป็นและเขาได้รับสิทธิ์ในการเลื่อนการชำระเงิน

  • ธนาคารรับเงิน (ดอกเบี้ยจากสินเชื่อและคอมมิชชั่น);

  • ผู้ขายจะขายผลิตภัณฑ์ของเขาอย่างต่อเนื่องและได้รับการชำระเงินส่วนใหญ่เมื่อส่งสินค้านอกจากนี้เขายังได้รับการรับประกันการชำระเงินและข้อมูลเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของ บริษัท คู่สัญญา

หลังจากทำการวิเคราะห์ว่าแฟ็กเตอริงคืออะไรเราสามารถสรุปได้: นี่เป็นการดำเนินงานสินเชื่อที่เฉพาะเจาะจงที่เกี่ยวข้องกับสามฝ่าย: ธนาคารหรือ บริษัท ปัจจัย บริษัท ขายผลิตภัณฑ์และ บริษัท ซื้อผลิตภัณฑ์แต่ละฝ่ายตระหนักถึงเป้าหมายด้วยความช่วยเหลือของผู้เข้าร่วมอื่น ๆ การทำธุรกรรม ธนาคารจ่ายส่วนหนึ่งของผลิตภัณฑ์และได้รับสิทธิทั้งหมดผู้ขายดำเนินการต่อเงินทุนหมุนเวียนและสามารถทำงานต่อผู้ซื้อได้รับผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมและสิทธิ์ในการเลื่อนการชำระเงิน

บริการแฟสามารถแบ่งออกเป็นสามขั้นตอน:

  • เตรียม;

  • การลงทะเบียนเอกสารที่จำเป็น

  • ควบคุมการดำเนินงาน

ในขั้นตอนแรกตัวแทนของแผนกแฟคตอริ่งของธนาคารทำการศึกษาอย่างละเอียดของทั้งลูกค้าและลูกหนี้ของเขา ลูกค้าที่มีศักยภาพควรเตรียมข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขาเพื่อให้พนักงานธนาคารสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการให้บริการแฟคตอริ่ง มีการศึกษาทุกอย่าง: เอกสารทางกฎหมายสัญญากับผู้รับเหมาการวิเคราะห์สถานะทางการเงินของ บริษัท และระดับของวินัยการชำระหนี้ของลูกหนี้ การชำระเงินล่าช้าซึ่งไม่เป็นไปตามกำหนดเวลาที่ระบุในสัญญาอาจทำให้เกิดความล้มเหลวในการร่วมมือกับลูกหนี้ที่ไม่เป็นธรรม

หลังจากศึกษารายละเอียดของเอกสารและการสัมภาษณ์ที่ดำเนินการโดยฝ่ายแฟคตอริ่งลูกค้าที่มีศักยภาพจะถูกตรวจสอบโดยฝ่ายกฎหมายและบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคาร หน้าที่ของพวกเขาคือเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ได้รับนั้นเป็นจริงและตรวจสอบการปฏิบัติตามบรรทัดฐานทางกฎหมายและข้อกำหนดของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย หลังจากที่ทุกแผนกให้ความร่วมมือล่วงหน้าจะมีการลงนามข้อตกลงระหว่างธนาคารและ บริษัท ผู้ขายซึ่งกล่าวถึงปัญหาและความแตกต่างที่พบได้ทั่วไปในการดำเนินงานแฟคตอริ่งทั้งหมด: รายละเอียดของฝ่ายต่างๆในการทำธุรกรรมสิทธิและหน้าที่ของคู่กรณี ระยะเวลาที่ใช้ในเอกสารเป็นต้น

ผู้อ่านหลายคนสนใจว่า บริษัท แฟคตอริ่งคืออะไร หากคุณไม่เข้าสู่ความแตกต่างคุณสามารถพูดได้ว่านี่เป็นนิติบุคคลที่ดำเนินงานในภาคการเงินและสินเชื่อของเศรษฐกิจและให้บริการแฟคตอริ่ง บ่อยครั้งที่ธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้สร้าง บริษัท แต่ละแห่งซึ่งหลายแห่งทำงานเฉพาะกับเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ สิ่งนี้ช่วยให้คุณลดต้นทุนในการให้บริการและเพิ่มจำนวนผลกำไร

ในขั้นตอนที่สองซึ่งเริ่มต้นด้วยการลงนามในข้อตกลงดังกล่าวจะมีการลงนามข้อตกลงเพิ่มเติม นั่นคือในแต่ละเอกสารจะมีการกำหนดกลไกการทำงานกับลูกหนี้ที่เฉพาะเจาะจง เพื่อให้ผู้อ่านเข้าใจสาระสำคัญของขั้นตอนนี้เราจะยกตัวอย่างจริง บริษัท ผู้ขายจัดส่งยางรถยนต์ให้กับลูกค้าจำนวน 500,000 รูเบิลซึ่งผู้ซื้อจะต้องชำระใน 30 วันปฏิทิน

บริษัท แฟคตอริ่งจะจัดให้กับธนาคาร: ใบแจ้งหนี้เพื่อยืนยันการรับยางข้อตกลงระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อซึ่งยืนยันเงื่อนไขการชำระเงินรวมถึงข้อตกลงเพิ่มเติมในข้อตกลงแฟคตอริ่ง เอกสารล่าสุดระบุคู่กรณีในการทำธุรกรรมและรายละเอียดจำนวนเงินที่เรียกร้องจำนวนเงินที่ธนาคารจ่ายให้ บริษัท ผู้ขาย (ปัจจัย) ระยะเวลาครบกำหนดชำระหนี้และเงื่อนไขในการปิดการทำธุรกรรม

ในขั้นตอนสุดท้ายตัวแทนของธนาคารแฟคตอริ่งไม่เพียง แต่ควบคุมวิธีการปฏิบัติตามข้อผูกพันของการทำธุรกรรมโดยเฉพาะ แต่ยังตรวจสอบสถานะทางการเงินทั่วไปของคู่สัญญาที่มีต่อความสัมพันธ์ตามสัญญา เมื่อใดก็ตามพวกเขาอาจถูกขอให้จัดทำงบดุลของ บริษัท สำเนารายงานไปยังผู้ตรวจสอบภาษียอดคงเหลือคลังสินค้าจริง (หากสัญญาจัดทำขึ้น) และงบธนาคารจากสถาบันการเงินและเครดิตอื่น ๆ (ถ้ามี) การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของการทำธุรกรรมจะช่วยลดความเสี่ยงของสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์เมื่อผู้ซื้อไม่สามารถชำระเงินตรงเวลาสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ได้รับแม้จะมีความล่าช้ามาก

ประเภทของแฟคตอริ่ง

การวิเคราะห์ว่าแฟคตอริ่งคืออะไรจำเป็นต้องพิจารณาประเภทหลักอย่างน้อยสั้น ๆ

การดำเนินงานของ บริษัท โดยการจัดหาเงินทุน บริษัท ผู้ขายจัดส่งผลิตภัณฑ์และมอบเอกสารประกอบให้กับธนาคาร ข้อตกลงเพิ่มเติมถูกวาดขึ้นสำหรับการทำธุรกรรมนี้ปัจจัย (ธนาคาร) โอนไปยังลูกค้าของ 70-90% ของจำนวนการส่งมอบนั่นคือมันจะให้ผู้ขายสินเชื่อ เมื่อผู้ซื้อชำระหนี้ของเขาธนาคารจะโอนจำนวนเงินที่เหลือไปยังบัญชีของผู้ขายหักค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมเงินกู้ (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเงินกู้)

แฟโดยไม่ต้องจัดหาเงินทุน ในกรณีนี้งานของธนาคาร (ปัจจัย) หลังจากการจัดส่งสินค้าคือการให้ใบแจ้งหนี้แก่ผู้ซื้อและควบคุมการรับเงินในเวลาที่เหมาะสม สิทธิและข้อผูกพันของคู่สัญญาในการดำเนินการของการดำเนินการนี้อยู่ภายใต้สัญญาระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อตลอดจนเอกสารการบริการแฟคตอริ่งซึ่งลงนามโดยตัวแทนของสถาบันการเงินและ บริษัท ผู้ขาย

ในแง่ของวรรณกรรมทางเศรษฐกิจเช่นแฟ็กเตอริ่งระหว่างประเทศสามารถพบได้เมื่อผู้เข้าร่วมทุกคนในการทำธุรกรรมนี้เป็นผู้อยู่อาศัยในประเทศใดประเทศหนึ่งและทำงานในนั้น ในกรณีหลังผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมมีการลงทะเบียนในประเทศต่างๆ โดยปกติผู้ส่งออกจะโอนสิทธิ์การเรียกร้องไปยังปัจจัยเพื่อจุดประสงค์ของกลุ่มลูกค้าที่อยู่ในประเทศหนึ่ง

ขึ้นอยู่กับระดับของการรับรู้ของผู้ซื้อจัดสรรแบบเปิดและเป็นความลับหรือปิดแฟ ในกรณีแรกตัวแทนของ บริษัท ผู้ซื้อจะทุ่มเทให้กับรายละเอียดทั้งหมดของการดำเนินการบางครั้งพวกเขาก็วางลายเซ็นในข้อตกลงเพิ่มเติมและได้รับรายงานเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับความแตกต่างของการทำธุรกรรม ในกรณีที่สองผู้ซื้อไม่ได้รับแจ้งเอกสารจะถูกลงนามโดยตัวแทนของธนาคาร / บริษัท แฟคตอริ่งและ บริษัท ผู้ขายเท่านั้น

ในกรณีที่การชำระหนี้ล่าช้าสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ได้รับโดยผู้ซื้ออาจมีการพัฒนาสองประการ:

  • ในกรณีของแฟ็กเตอริงโดยไม่ต้องขอความช่วยเหลือซัพพลายเออร์ไม่มีความเสี่ยงและ บริษัท ธนาคารปัจจัยจำเป็นต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการชำระหนี้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (ตามสัญญา)

  • หากสัญญามีการขอความช่วยเหลือธนาคารอาจกำหนดให้ผู้ขายส่งคืนเงินกู้ที่ให้ไว้เมื่อเริ่มต้นธุรกรรม

ในทางปฏิบัติประเภทหลังของแฟคตอริ่งนั้นหายากมากมีเพียงไม่กี่ บริษัท ที่ตกลงที่จะลงนามในข้อตกลงเกี่ยวกับเงื่อนไขดังกล่าว

การพัฒนา บริษัท แฟคตอริ่งระหว่างประเทศในยุโรปได้นำไปสู่รายการบริการที่เพิ่มขึ้นอย่างจริงจัง:

  • ลูกหนี้ควบคุม

  • ให้คำปรึกษาด้านการตลาดการกำหนดราคาในภาคเศรษฐกิจโดยเฉพาะช่วยในการร่างสัญญาทางธุรกิจ

  • ช่วยเหลือเกี่ยวกับการขนส่งการบริการคลังสินค้ารวมถึงการโฆษณาการประกันภัยการสนับสนุนทางกฎหมายของการดำเนินการเชิงพาณิชย์ต่างๆ

หากคุณบอกว่าแฟคตอริ่งระหว่างประเทศในคำพูดของคุณเองนี่เป็นชุดของบริการที่แตกต่างกันสำหรับธุรกิจเริ่มต้นด้วยการให้ยืมและสิ้นสุดด้วยความช่วยเหลือในการขนส่งผลิตภัณฑ์ของคุณ แน่นอนว่ามันสะดวกมากที่จะทำงานเมื่อ บริษัท หนึ่งให้บริการครบวงจรไม่เพียง แต่อำนวยความสะดวกในกระบวนการทำธุรกิจ แต่ยังช่วยให้คุณลดจำนวนพนักงานลงอย่างมากและลดการจ่ายเงินเดือน แต่ในทางกลับกัน บริษัท แฟคตอริ่งเช่นนี้จะมีข้อมูลเกี่ยวกับกิจการของ บริษัท ของคุณรวมถึงหัวข้อที่บุคคลภายนอกไม่ควรรู้ ดังนั้นเราควรประเมินข้อดีและข้อเสียทั้งหมดของความร่วมมือกับ บริษัท ที่คล้ายกันซึ่งจะปรากฏในประเทศของเราในไม่ช้า

การวิเคราะห์รายละเอียดของคำถามที่นำเสนอจะช่วยให้เข้าใจและเข้าใจการดำเนินงานของแฟและสิ่งที่พวกเขาเป็นที่สนใจ ผู้ประกอบการหลังจากอ่านบทความจะต้องค้นหาสถาบันการเงินที่เสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับความร่วมมือเท่านั้น

ดูวิดีโอ: Aira Factoring ใหบรการสนเชอแฟคตอรง (มีนาคม 2020).

Loading...